年初想辞职跳槽 工薪白领该做哪些理财准备

唐今年29岁,是一名普通的工薪白领,税后月薪1.2万元。唐在目前的公司已工作了5年,职位和薪资调整了2次,由于公司规模较小,职位上升空间有限,她想在过完农历新年后辞职

唐某今年29岁,是一名普通的工薪白领,税后月薪1.2万元。唐韵在目前的公司已工作了5年,职位和薪资调整了2次,由于公司规模较小,职位上升空间有限,她想在过完农历新年后辞职。但是,考虑到辞职会使个人的收入锐减,唐某决定进行理财咨询。

【理财目标】

投资获益,积累个人财富,使个人生活不受辞职影响。

【财务分析】

根据唐韵本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从收入开支、资产负债、个人保障等几方面入手,对其个人的财务情况进行了整理和分析:
1)收入开支:
因为没有参与其他的投资活动,唐韵每月1.2万元的工资是其主要的收入来源。但好在唐韵的父母都有退休金收入,且她本人还未结婚成家,因此家庭负担不重,其主要的支出负担也只有个人的基本生活开销。除去4000元的基本生活开销后,每月可结余8000元。至于年度支出,除了2万元旅游费用外,还有过年需准备1万元现金孝敬父母。
分析:个人收入稳定,月储蓄率(月结余/月收入)达66.7%,处于中等偏高水平;月支出略微偏高,可适当进行缩减;个人经济负担不重,财务较为宽松,资金使用也比较自由。
2)资产负债:
因为工作年限不久,唐韵的个人资产不多,只有23万元银行存款。至于负债方面,信用卡下个月需还3000元,债务负担不大。
分析:个人资产不多,投资资金有限,风险承受能力低,宜选择稳健的投资方式;信用卡贷款不多,债务负担不大,但需及时偿还,以免产生过多的利息。
3)个人保障:
唐韵本人除公司为其代缴的五险一金外,没有其他的保障投入。至于其父母,则各自购买了养老保险。
分析:家庭保障较为齐全,但健康保障缺乏,需进一步完善家庭健康保障计划。

【理财建议】

根据上述财务情况及分析,嘉丰瑞德理财师为唐韵提出了如下几条理财建议:
1、缩减个人开支,留足生活应急资金
辞职意味着收入减少,甚至是收入来源被切断,如果没有新的收入来源,那么在辞职前,一定要对其个人的支出习惯进行调整。嘉丰瑞德理财师建议,在辞职前,唐韵要适当缩减不必要开支,努力留住个人财富。此外,为了使正常生活不受辞职影响,唐韵要提前留足生活应急资金。资金数额为月支出的3-6倍,储备方式可选择存取方便的银行储蓄、余额宝等。
2、配置固定收益类理财产品,稳健增加个人收入
辞职到再就职这段时间内,个人的工资收入是空白的,为了填补这些收入损失,个人应合理利用投资来增加收入。根据上述财务分析可知,唐韵个人的资产不多,风险承受能力偏低,投资方式应以稳健为主。因此,建议配置起投资金低、风险低、收益稳定的固定收益类理财产品,以达到稳健增收的目的。比如,目前市场上比较流行的稳利精选基金,投入20万元,年化收益率达9%,一年可获得收益1.8万元,能有效弥补辞职后的收入损失。
3、降低资金风险,为家人购买适合的商业保险
从上述财务分析看,唐韵家的基础保障较为齐全,但健康保障缺乏,需进一步完善家庭健康保障计划。然而,就目前的情况来看,唐韵本人资产有限,尚不能为家人保障而投入更多的资金。因此,建议她等资金积累到一定程度,再为家人购买适合的健康类商业保险。

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